토스뱅크 사장님 대환대출은 대출로 어려움을 겪고 있는 대상자를 위한 금융상품입니다. 연 7% 이상의 대출보다 낮은 연 5%대의 저금리로 전환할 수 있습니다.
이번 글에서는 이 대출 상품이 자영업자와 소상공인에게 어떤 혜택을 제공하는지, 구체적인 조건과 신청 방법에 대해 자세히 설명하겠습니다. 또한, 이 상품 외에도 고려할 수 있는 대안 상품에 대해서도 알아보겠습니다. 고금리 대출로 인해 어려움을 겪고 있는 분들은 이 정보를 꼭 확인해 보세요.
<읽어보면 도움이 되는 글>
토스뱅크 사장님 대환대출 대상 조건
만 19세 이상의 내국인 개인사업자 중 아래의 내역을 준수한 자라면 누구든지 신청 가능합니다.
- 정상 영업 중이며 사업자 등록번호가 있는 자
- 직전 반기 매출 신고를 완료했거나, 신청일 직전 3개월 이내 매출 내역(세금계산서, 카드매출, 현금영수증 등)이 있는 사업자
- 신용보증기금의 보증 취급 제한에 저촉되지 않는 자
- 신용보증기금이 정한 보증 제한 업종이 아닌 사업자
- 자가 사업장 또는 자가 주택에 권리 침해가 없는 사업자
이 조건을 충족하지 않는 경우, 토스의 대환대출 상품을 고려할 수 있습니다. 이 상품은 정부 지원 상품은 아니지만, 중·저신용자도 비교적 좋은 조건으로 대환대출을 이용할 수 있습니다.
- 대환 가능한 대출
- 2023년 5월 31일 이전에 받은 사업자 신용대출 또는 담보대출
- 신청일 기준 연 7% 이상의 고금리 대출
최근 금융당국은 대환 가능한 대출의 범위를 확대했습니다. 따라서, 대환 신청 시점에 금리가 연 7% 이상이면, 사업자 대출이 아니더라도 대환이 가능합니다. 2020년 1월 1일부터 2023년 5월 31일 사이에 받은 신용대출과 카드론도 포함됩니다.
토스뱅크 사장님 대환대출 대출 한도
- 최소 대출 금액: 100만 원
- 최대 대출 금액: 1억 원
- 한도 결정 기준: 신청자의 신용 점수, 기존 부채 상황 등에 따라 차등 적용
토스뱅크 사장님 대환대출 대출 기간 및 상환 방식
- 대출 기간: 10년
- 상환 방식: 3년 동안 이자만 납부, 이후 7년 동안 원금과 이자를 함께 상환
- 초기 3년 거치 기간 동안에는 매월 이자만 납부
- 이후 7년 동안은 원금 균등 분할 상환 방식으로 매월 원금과 이자 동시 납부
토스뱅크 사장님 대환대출 금리
- 금리 구조: 기간별 혼합 금리 적용
- 1년 차: 연 5.0% 고정금리
- 2년 차: 연 5.5% 고정금리
- 3~10년 차: 최저 연 5.62% ~ 최고 연 5.62% 변동금리
토스뱅크 사장님 대환대출 중도상환수수료 및 보증료
- 중도상환수수료: 면제
- 대출 만기 이전에 원금을 조기 상환해도 수수료가 부과되지 않음
- 기존 대출의 중도상환수수료도 면제
- 보증료: 신용보증기금이 보증을 서는 대출로, 별도의 보증료 납부 필요
- 최초 3년간: 대출금의 90%에 대해 연 0.7%의 보증료
- 이후 7년간: 대출금의 90%에 대해 연 1.0%의 보증료
- 납부 방식: 일시납 또는 연납 중 선택 가능
토스뱅크 사장님 대환대출 신청 방법 및 필요 서류
- 신청 방법: 토스뱅크 앱을 통해 비대면으로 신청 가능
- 신청 시간: 평일 오전 8시 ~ 오후 10시 (주말 및 공휴일 제외)
- 대출 실행 시간: 평일 오전 9시 ~ 오후 4시 (주말 및 공휴일 제외)
- 필요 서류: 소득 확인 서류 등
- 토스 인증서를 통한 본인 인증 후, 공공 마이데이터를 통해 자동 제출 가능
토스뱅크 사장님 대환대출 대안 상품 소개
- 기타 대환대출 옵션: 자영업자와 소상공인을 위한 다른 금융 상품으로는 일반 시중은행의 대환대출 상품이나 정부 지원 금융 상품이 있습니다. 각 상품의 조건을 비교하여 최적의 선택을 하시는 것이 중요합니다.
글 마무리
토스뱅크의 사장님 대환대출은 자영업자와 소상공인의 금리 부담을 줄이는 데 효과적인 금융 상품입니다. 저금리로의 대환을 통해 재정 안정을 꾀할 수 있으며, 중도상환수수료가 면제되는 등 다양한 혜택을 제공합니다. 필요한 조건과 절차를 잘 파악하여 신청하는 것이 중요합니다.
토스뱅크 사장님 대환대출에 관련하여 자주 물어보는 질문
Q1: 토스뱅크 사장님 대환대출 외에도 자영업자가 고려할 수 있는 다른 저금리 대출 상품은 어떤 것이 있나요?
햇살론, 신용보증기금 대출, 중소기업진흥공단 정책자금, 시중은행 대환대출이 있습니다.
Q2: 대환대출을 신청할 때 유의해야 할 주요 포인트는 무엇인가요?
금리 비교, 중도상환수수료, 상환 조건, 추가 비용을 확인해야 합니다.
Q3: 토스뱅크 사장님 대환대출의 금리 조건은 다른 금융 상품과 비교했을 때 어떤 장점이 있나요?
저금리 전환, 혼합 금리 구조, 중도상환수수료 면제, 비대면 신청이 가능합니다.